備受矚目的電商盛宴雙十一落下帷幕，與基金公司淘寶旗艦店剛剛上線時(shí)的2013年相比，今年互聯(lián)網(wǎng)金融的雙十一盛宴有點(diǎn)波瀾不驚。在消費(fèi)盛宴上，理財(cái)產(chǎn)品只能作為從屬地位布局長遠(yuǎn)，其中基金銷售通過天貓寶的推出，讓天弘增利寶基金用戶增多不少，而眾安保險(xiǎn)通過退運(yùn)險(xiǎn)異軍突起，值得注意的是此前野蠻生長的P2P開始借勢促銷，同貨幣基金拼搶用戶。

　　基金銷售意在長遠(yuǎn)

　　在今年的雙十一大戰(zhàn)中，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最引人矚目的應(yīng)該是天貓寶的推出了，通過所謂的高收益誘使消費(fèi)者把錢存進(jìn)天貓寶，也就讓消費(fèi)者開通了天弘增利寶基金，把消費(fèi)者提前鎖定，可謂是一箭多雕之舉。

　　事實(shí)上，與余額寶一樣，天貓寶同樣是對(duì)接天弘增利寶貨幣基金，不同之處除了在收益上，比余額寶多1%的天貓補(bǔ)貼，另外淘寶用戶充值進(jìn)去后，只能用來在天貓上消費(fèi)用，如果沒有消費(fèi)單純是轉(zhuǎn)出的話則要收取一定的違約費(fèi)用，用這種方法不僅鎖定了部分用戶資金到天貓上消費(fèi)，還吸引部分用戶到余額寶上開戶，從而成為天弘增利寶基金的客戶，帶動(dòng)余額寶規(guī)模的擴(kuò)大。

　　此外，通過天貓寶在淘寶網(wǎng)首頁和天貓網(wǎng)首頁的流量導(dǎo)入，使得不少人為了贏取宣稱最低100元紅包，吸引了眾多人充值天貓寶。

　　除了充值天貓寶活動(dòng)以外，聚劃算平臺(tái)上還推出了理財(cái)產(chǎn)品的多城團(tuán)購活動(dòng)，十多款基金產(chǎn)品在雙十一當(dāng)天推出，其中包括今年以來漲幅高達(dá)35%的績優(yōu)基金興全輕資產(chǎn)基金、最近三個(gè)月收益高達(dá)25%的鵬華中證500指數(shù)基金、今年以來漲幅近30%的嘉實(shí)中創(chuàng)400聯(lián)接基金，在聚劃算頁面上，這些基金可以顯示出多少人想買入。在雙十一正式開啟前，國投瑞銀旗下的混基先鋒雙11定制基金已經(jīng)有4800多人想購買，興業(yè)輕資產(chǎn)也顯示有近千人想買，華夏復(fù)興股票基金也顯示有兩三百人想買。

　　為了配合聚劃算的活動(dòng)，這些參與的基金都推出了一系列的促銷獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。以興全輕資產(chǎn)為例，推出了百萬集分寶大放送活動(dòng)，只要在11日到13日，收藏店鋪加上體驗(yàn)評(píng)價(jià)就可以參與抽獎(jiǎng)iPad Air2。

　　“去年剛登陸淘寶網(wǎng)的時(shí)候有些產(chǎn)品還可以，基金公司和淘寶網(wǎng)聯(lián)合搞活動(dòng)，吸引了投資者的參與，尤其是部分貨幣基金銷量較多，”滬上某基金公司從業(yè)人員表示，但是在平常情況下，由于流量不多，淘寶網(wǎng)的銷量就不太樂觀了，“同基金公司登陸淘寶前的預(yù)期相比，還是要差一大截，主要原因在于流量導(dǎo)入不夠，各家基金公司店鋪分散，缺乏供投資者比較的平臺(tái)。”

　　在基金公司看來，電商雙十一盛宴，也是展示基金公司的良好機(jī)會(huì)，因?yàn)殡p十一期間的流量足夠大，只要有很小比例的淘寶用戶關(guān)注到了基金產(chǎn)品的話，也是很大的絕對(duì)數(shù)量了。

　　在恒生集團(tuán)被馬云收購之后，恒生電子控股子公司數(shù)米基金網(wǎng)，也迎來了同余額寶一樣的發(fā)展機(jī)遇。在眾多基金第三方銷售公司中，只有數(shù)米基金網(wǎng)在淘寶網(wǎng)上開設(shè)了旗艦店，在數(shù)米基金網(wǎng)上，可以買到幾乎所有基金公司的產(chǎn)品，加上數(shù)米基金的研究實(shí)力相對(duì)較強(qiáng)，在淘寶網(wǎng)強(qiáng)大流量支持的情況下，后續(xù)發(fā)展引人矚目。

　　對(duì)于淘寶網(wǎng)來說，此前基金銷售不理想的主要有幾方面的原因，首先是投資者對(duì)權(quán)益類產(chǎn)品不太了解，用戶沒有財(cái)經(jīng)門戶專業(yè)；其次是缺乏業(yè)績比較的平臺(tái)，無法讓投資者對(duì)所有基金產(chǎn)品進(jìn)行比較甄選。但是目前已經(jīng)開始逐步補(bǔ)上以上短板，在淘寶理財(cái)頻道中，已經(jīng)有了基金業(yè)績比較平臺(tái)，可以供投資者進(jìn)行選擇，而投資者教育工作，也將隨著各種聚劃算等促銷活動(dòng)得以深入，加上基金公司淘寶旗艦店的客服均是基金公司的工作人員，服務(wù)水準(zhǔn)也更為專業(yè)。

　　銀行理財(cái)有點(diǎn)落寞

　　面對(duì)基金公司及保險(xiǎn)公司如火如荼的雙十一促銷，銀行理財(cái)在今年的雙十一依然落寞。今年雙十一期間，除了個(gè)別銀行在當(dāng)天發(fā)行了一些銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)景外，很少有銀行再借用其名頭售賣理財(cái)產(chǎn)品，更多的銀行以“平常心”對(duì)待雙十一。推出相關(guān)活動(dòng)的銀行更多地利用其促銷銀行的其他產(chǎn)品。

　　在今年雙十一期間，銀行一改去年積極參與的熱情，借機(jī)發(fā)行的雙十一理財(cái)產(chǎn)品也不多。以平安銀行為例，去年該行共計(jì)發(fā)行了三款“雙十一”電子銀行特別計(jì)劃，其中一款名為“和盈資產(chǎn)管理類年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品雙十一電子銀行特別計(jì)劃”，預(yù)期收益率還居于當(dāng)時(shí)的榜首。但是今年該行目前沒有發(fā)行有關(guān)“雙十一”的理財(cái)產(chǎn)品。

　　當(dāng)然，也有部分銀行仍然利用雙十一在推出其理財(cái)產(chǎn)品。如浙商銀行的微信平臺(tái)“浙商銀行小微金融”上，有專門針對(duì)雙十一理財(cái)產(chǎn)品的推銷。其“永樂理財(cái)”系列產(chǎn)品中，一口氣推出7款在11月11日發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。其中預(yù)期收益率最高的“永樂理財(cái)2014年第68期G款”，高達(dá)6.2%，不過其投資時(shí)間也較長，為357天。而興業(yè)銀行旗下的“天天萬利寶”系列，也在雙十一當(dāng)天推出了其新一期產(chǎn)品，從A款到H款這8款產(chǎn)品中，預(yù)期收益率最高的是“2014年第45期天天萬利寶F款(貴賓版)”，年化收益率為5.4%，不過起步門檻很高，需要500萬元。

　　事實(shí)上，今年銀行更傾向于借用雙十一推銷其他金融產(chǎn)品。如去年曾在淘寶上開設(shè)商鋪售賣雙十一系列高收益理財(cái)產(chǎn)品的廣發(fā)銀行，今年在雙十一期間推出的活動(dòng)是通過客戶在其移動(dòng)終端下載廣發(fā)銀行的“月光寶盒”APP，并進(jìn)行充值，有機(jī)會(huì)參與秒殺對(duì)應(yīng)充值金額數(shù)的集分寶活動(dòng)。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，由于監(jiān)管規(guī)定，銀行理財(cái)無法像基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣在淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行銷售，因此今年雙十一，銀行理財(cái)產(chǎn)品的“瘋狂熱銷”身影依然難覓。

　　與去年淘寶理財(cái)頻道的主角保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，今年保險(xiǎn)銷售也有點(diǎn)波瀾不驚，沒有了去年的高收益率，以往憑借高收益吸引用戶的促銷沒有再現(xiàn)。今年，淘寶理財(cái)保險(xiǎn)聯(lián)手30多家金融機(jī)構(gòu)，在聚劃算平臺(tái)上線“雙十一”理財(cái)保險(xiǎn)專場，用戶在理財(cái)保險(xiǎn)專場購買到高收益率理財(cái)產(chǎn)品，以及價(jià)格優(yōu)惠的健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和其他創(chuàng)新險(xiǎn)種。

　　值得注意的是，今年的“雙十一”，眾安保險(xiǎn)通過把保險(xiǎn)背后的物流和支付等環(huán)節(jié)無縫對(duì)接，吸引了投資者的關(guān)注。11月11日，一天攬入1.5億張保單數(shù)、1億元保費(fèi)，成為淘寶理財(cái)?shù)牧咙c(diǎn)。

　　P2P對(duì)壘寶寶類產(chǎn)品

　　野蠻生長的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)，在平臺(tái)跑路和新成立之間凌厲發(fā)展，隨著近期各路資本大佬相繼進(jìn)去，借助于“雙十一”的電商盛宴，P2P平臺(tái)開始借勢促銷，開始同背靠貨幣基金的寶寶類產(chǎn)品對(duì)壘。

　　在今年的“雙十一”電商盛宴上，炙手可熱的P2P平臺(tái)，組織了各種各樣的促銷活動(dòng)，紛紛推出送積分、抽獎(jiǎng)、高收益、返現(xiàn)等措施，甚至平臺(tái)貼息拉攏用戶。

　　和訊網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示，今年雙十一當(dāng)天，全國P2P網(wǎng)貸日成交額達(dá)22.8億元，刷新歷史最高紀(jì)錄，其中紅嶺創(chuàng)投當(dāng)天成交額超過5億元，該平臺(tái)推出注冊(cè)送10元，充值并投資就送40元的活動(dòng)，并且在11月11日投資快借標(biāo)超過50萬的客戶就可以獲贈(zèng)1000元的投資幣，吸引了大批投資者。

　　另一家P2P平臺(tái)拍拍貸，在雙十一之前就推出了營銷活動(dòng)，用戶在活動(dòng)期間充值并投資標(biāo)的，每滿1萬元即可獲得一定金額的獎(jiǎng)勵(lì)。

　　新浪旗下的新浪微財(cái)富也在11月10日和11日分別推出了收益率達(dá)到11.11%和22.22%的理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)了解，如此高的收益由新浪微財(cái)富進(jìn)行補(bǔ)貼。新浪微財(cái)富旗下的黃金理財(cái)工具金生寶也推出了一系列促銷活動(dòng)。蘇寧理財(cái)在“雙十一”當(dāng)天推出了預(yù)期收益率11.11%的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，蘇寧零錢寶用戶可以認(rèn)購。P2P趁勢營銷，甚至連巨頭陸金所都加入進(jìn)來，“雙十一”錢包增值計(jì)劃，投1萬送50。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，理論上最能代表市場真實(shí)利率的P2P平臺(tái)，最近一段時(shí)間，吸引了眾多資本大佬的投資，開始同基金公司拼搶用戶，而高利率成為其拼搶用戶的利器。

　　據(jù)了解，P2P產(chǎn)品的投資標(biāo)的收益率大概為12%到15%，而資金使用人還需要再支付5%的平臺(tái)成本，在巨大的息差之下，P2P平臺(tái)的利潤非常可觀，吸引眾多資金紛紛搶灘。今年以來，已經(jīng)有眾多知名PE和上市公司投資P2P公司。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，幾年前的P2P行業(yè)，一年的成交額僅有一億元左右，但是今年的成交額將達(dá)到兩三千億元，目前運(yùn)營的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)超過1400家，在眾多平臺(tái)的競爭之下，該行業(yè)處于洗牌加速階段，同余額寶引領(lǐng)的寶寶類產(chǎn)品一樣，開始階段都要憑借高收益來爭取用戶，使得貼息促銷成為不少平臺(tái)的選擇。

　　事實(shí)上，對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來說，影響他們發(fā)展的最大因素在于信用的高低，在銀行理財(cái)產(chǎn)品平均只有5%左右的情況下，只要能保證資金的安全，這些平臺(tái)有6%乃至更高一點(diǎn)的收益，就會(huì)讓投資者滿意了，在不少知名創(chuàng)投以及上市公司進(jìn)入之后的P2P行業(yè)，毫無疑問抗風(fēng)險(xiǎn)的能力大大提高，在信用提升的情況下，拼搶用戶成了這些公司的緊要任務(wù)。