日前，四川銀監(jiān)局啟動(dòng)了“第二屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，今年活動(dòng)的主題為“助小微 強(qiáng)服務(wù) 防風(fēng)險(xiǎn) 惠民生”。為配合省銀監(jiān)局的此次活動(dòng)，成都商報(bào)也啟動(dòng)了為期一個(gè)月的專(zhuān)題宣傳，并于上周面向社會(huì)征集了不少有融資需求的小微企業(yè)，從中選出了一些有代表性的，幫助他們向銀行進(jìn)行貸款咨詢(xún)和申請(qǐng)，盡量避免由于信息不對(duì)稱(chēng)而導(dǎo)致的貸款難。

在向本報(bào)打來(lái)電話(huà)的眾多小微企業(yè)中，我們首批選出了兩家進(jìn)行詳細(xì)了解，并就他們的情況向銀行和民間融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)診，幫助他們找出問(wèn)題。

無(wú)形資產(chǎn)無(wú)法抵押

電招出租車(chē)公司融資難

李先生的公司已成立十幾年，但因融資困難，發(fā)展一直受限。

最近，李先生又開(kāi)發(fā)出一款電召出租車(chē)的平臺(tái)，申請(qǐng)了國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利，并注冊(cè)了商標(biāo)，可是終端系統(tǒng)購(gòu)置所需要的400多萬(wàn)元成了他的一道難題。對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，找銀行或者小貸公司貸款是其融資的主要途徑，可是李先生卻稱(chēng)，“由于我們公司自身的條件達(dá)不到銀行的一些要求，銀行自然不把錢(qián)貸給我們。”

李先生說(shuō)，他理解銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，但他認(rèn)為有些具有社會(huì)效應(yīng)和公共服務(wù)性質(zhì)的項(xiàng)目確實(shí)需要資金支持。“像電召出租車(chē)平臺(tái)這樣的項(xiàng)目，一方面可以方便老百姓出行，另一方面能減少資源浪費(fèi)，很多無(wú)形價(jià)值不是馬上就能看到的。不過(guò)真正投入使用后，便能創(chuàng)造巨大的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，償還銀行貸款是沒(méi)有問(wèn)題的。”

為了更好地貸款發(fā)展自己這個(gè)電召出租車(chē)平臺(tái)，李先生已找到第三方為其擔(dān)保，希望能符合銀行的要求，盡快籌措到資金。

小診所變身私人醫(yī)院

300萬(wàn)元資金成關(guān)鍵

彭先生從醫(yī)學(xué)院畢業(yè)后就在醫(yī)院工作，但4年前，為了圓自己一個(gè)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)，他離開(kāi)醫(yī)院自己開(kāi)了一個(gè)小診所。“當(dāng)時(shí)雖有一些積蓄，但不多，就找朋友東拼西湊借了幾十萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金。”由于診所規(guī)模不斷擴(kuò)大，彭先生便有了將診所打造成私人醫(yī)院的想法。可是，診所轉(zhuǎn)型所需要的300萬(wàn)元資金卻成了彭先生的一塊心病。其實(shí)早在3年前，他就跟銀行貸過(guò)一筆款用于更新和購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療設(shè)備。“當(dāng)時(shí)本來(lái)是準(zhǔn)備貸200萬(wàn)元的，可是我們的抵押物只值100萬(wàn)元，銀行說(shuō)這跟貸款金額不符。所以，沒(méi)辦法，后來(lái)只好選擇了一個(gè)40多萬(wàn)元的消費(fèi)類(lèi)貸款產(chǎn)品。”

他告訴記者，這個(gè)貸款產(chǎn)品只能刷卡消費(fèi)，無(wú)法提取現(xiàn)金，因此使用過(guò)程中有許多不便。彭先生坦言，其實(shí)三年前他就準(zhǔn)備著手轉(zhuǎn)型診所的，正是由于這次貸款沒(méi)有獲得充足的資金，診所擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的腳步才放緩下來(lái)。

這一次，彭先生拿出了兩套住房和兩間商鋪?zhàn)鳛榈盅何铮Ｍ俅紊暾?qǐng)貸款300萬(wàn)元能夠成功，實(shí)現(xiàn)自己將診所變?yōu)獒t(yī)院的夢(mèng)想。

專(zhuān)家支招

抵押物足值貸款沒(méi)問(wèn)題

全新項(xiàng)目難獲銀行融資

對(duì)于上面兩個(gè)案例，銀行和民間借貸融資中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人士的態(tài)度都很清晰：彭先生有抵押物，經(jīng)營(yíng)模式清晰，有經(jīng)營(yíng)實(shí)體和現(xiàn)金流，到銀行辦理300萬(wàn)元的貸款并不難；李先生的問(wèn)題要復(fù)雜一點(diǎn)，如果沒(méi)有抵押物，這種全新的商業(yè)模式很難獲得銀行甚至民間借貸中介機(jī)構(gòu)的融資，專(zhuān)家建議他尋找風(fēng)投或許是更好的辦法。

民生銀行成都分行小微部專(zhuān)業(yè)人士表示，彭先生有抵押物，兩套住房和兩間商鋪的價(jià)值不論是多少，在銀行獲得貸款都比較容易，而且成本最低。“在民生銀行，抵押貸款額度方面，住房?jī)r(jià)格一般打7折，商鋪打6折，如算來(lái)足值，彭先生就可辦理貸款；如果算下來(lái)不夠300萬(wàn)元，我們銀行還可為這類(lèi)小微企業(yè)提供總值不超過(guò)150萬(wàn)元的信用貸款進(jìn)行匹配，專(zhuān)門(mén)解決不足值情況。”

相比起來(lái)，沒(méi)有抵押物的李先生，貸款就不容易。前述民生銀行人士說(shuō)，他的商業(yè)模式較新，而且現(xiàn)在也有比較激烈的競(jìng)爭(zhēng)，所以李先生沒(méi)有辦法證明這個(gè)模式一定會(huì)成功，既沒(méi)有現(xiàn)金流，也沒(méi)有成熟的盈利模式，銀行看不到還款能力，實(shí)事求是講，傳統(tǒng)的銀行授信體系無(wú)法為李先生辦理貸款。

銀行和民間借貸專(zhuān)業(yè)人士均建議，對(duì)于李先生來(lái)說(shuō)，尋找風(fēng)投可能是更好的辦法。成都商報(bào)記者 吳宇宸 實(shí)習(xí)記者 關(guān)玉